Guide de Retirement PlannerStratégies
Une stratégie est une façon dont un client pourrait prendre sa retraite : quand cesser de travailler, quand demander le RPC et la SV, combien retirer de chaque compte et combien dépenser. Donnez plusieurs stratégies à un client pour comparer les choix à partir des mêmes faits.
La liste des stratégies
La liste du milieu montre les stratégies du client sélectionné, avec son nom entre parenthèses en haut — (Graham Fraser). Chaque ligne affiche le nom de la stratégie, la première ligne de ses notes et sa marque. Sélectionnez une stratégie pour voir ses réglages et sa projection à droite.
Dans les données de démonstration, Graham Fraser a trois stratégies : Base : RPC et SV à 65 ans, Report du RPC et de la SV à 70 ans et Vente du chalet à 75 ans.
Ajouter une stratégie
- Sélectionnez le client.
- Cliquez sur le bouton + sous la liste des stratégies.
- Saisissez un Nom et, si vous le voulez, des Notes et une marque, puis cliquez sur Enregistrer (⌘S).
- Configurez la stratégie avec la barre de réglages et les onglets des sources de revenu.
Chaque stratégie d’un client doit avoir un nom différent : une nouvelle stratégie qui porte le même nom qu’une stratégie existante n’est pas ajoutée. Un client a toujours au moins une stratégie : si vous supprimez la dernière, une stratégie vide nommée (par défaut) la remplace.
Pour essayer une variante, le plus rapide est de cliquer avec le bouton droit sur une stratégie, de choisir Dupliquer la stratégie, puis de modifier seulement ce qui change.
Le menu de la stratégie
Cliquez avec le bouton droit sur une stratégie pour obtenir ces commandes :
- Dupliquer la stratégie — une copie nommée « (copie) », avec tous les réglages et le budget.
- Copier le budget vers une stratégie… — décrite plus bas.
- Aligner le revenu sur le budget et Épuiser la valeur nette à la fin — voir Expériences de retrait.
Pour modifier le nom ou les notes d’une stratégie, double-cliquez dessus ou utilisez le bouton en forme de crayon. Pour la supprimer, utilisez le bouton en forme de corbeille ou appuyez sur Delete; Édition ▸ Annuler la rétablit.
La barre de réglages
Les deux rangées au-dessus des onglets des sources de revenu appartiennent à la stratégie sélectionnée.
| Réglage | Effet |
|---|---|
| Inflation | Cochez la case pour faire la projection en dollars futurs, et saisissez le taux annuel (2,5 % par défaut). Voir Inflation. |
| Âge de début | L’âge où commence la retraite. Les années du budget, l’état du plan et l’éditeur des retraits année par année commencent à cet âge. |
| Fin de la phase active, Fin de la phase ralentie | Les âges où commencent les années ralenties et les années sédentaires. Voir Années actives, ralenties et sédentaires. |
| Bouton de baisse des marchés | Le bouton rond après Fin de la phase ralentie. Il simule une chute ponctuelle de la valeur de vos comptes; voir plus bas. |
| Stratégie du conjoint | La stratégie du conjoint qui va avec celle-ci. Voir Conjoints et partenaires. |
| Succession… | Ce qui passe au conjoint survivant. Affiché dès qu’une stratégie du conjoint est liée. |
| Appréciation des placements | Cochez la case pour que les comptes fructifient; les deux champs sont le rendement annuel des actions et celui des obligations et de l’encaisse. Voir Rendement des placements. |
Au bout de la rangée, à droite, se trouvent trois boutons : le rapport client, les expériences de retrait (l’étincelle) et les réglages du graphique.
Simuler une baisse des marchés
Pour voir comment le plan résiste à un krach au mauvais moment, appliquez une perte ponctuelle à un ou plusieurs comptes.
- Cliquez sur le bouton rond après Fin de la phase ralentie.
- Cochez un compte — REER, CELI, Placement ou Placements d'entreprise — et saisissez l’âge et le pourcentage de la baisse.
- Cliquez sur OK.
Le compte perd cette part de sa valeur au début de l’année choisie, et la projection se poursuit à partir du solde réduit. Décochez le compte pour retirer la baisse. Pour voir de nombreux avenirs possibles à la fois, utilisez le test de résistance.
Copier un budget vers une autre stratégie
Un budget prend du temps à établir : vous pouvez donc le réutiliser.
- Cliquez avec le bouton droit sur la stratégie qui a le budget et choisissez Copier le budget vers une stratégie….
- Choisissez la stratégie de destination. La liste contient toutes les autres stratégies de tous les clients, sous la forme « Client — Stratégie ».
- Cliquez sur Copier.
La copie remplace le budget de l’autre stratégie; elle ne s’y ajoute pas.
Nombre de stratégies
Stratégies par client : Pro 3, Conseiller illimitées. Voir Forfaits et achats.