Foire aux questions

Les réponses aux questions courantes. Si vous ne trouvez pas la vôtre, choisissez Aide ▸ Écrire au soutien… dans l’application.

Questions générales

Retirement Planner donne-t-il des conseils financiers?

Non. C’est un outil de planification : chaque chiffre est une estimation fondée sur les hypothèses que vous saisissez. Dans la réalité, les prestations, l’impôt et le rendement des placements seront différents. Consultez un planificateur financier ou un fiscaliste qualifié avant de prendre une décision. Voir Avis juridiques.

Puis-je l’utiliser hors du Canada?

Non. Les règles d’impôt et de prestations sont canadiennes : impôt fédéral et provincial, RPC et RRQ, SV, SRG, REER, FERR et CELI. Les régimes de retraite, les comptes et les impôts des autres pays ne sont pas modélisés.

L’application fonctionne-t-elle en français?

Oui. L’application suit la langue de votre Mac : si le français (Canada) est la langue préférée dans Réglages Système ▸ Général ▸ Langue et région, elle s’affiche en français. Les clients du Québec sont planifiés selon les règles du RRQ, quelle que soit la langue.

Combien de clients et de stratégies puis-je avoir?

Pro : 2 clients, avec jusqu’à 3 stratégies chacun. Conseiller : aucune limite. Voir Forfaits et achats.

Sources de revenu

Pourquoi la SV est-elle à zéro?

Vérifiez le nombre d’années vécues au Canada dans l’onglet SV du profil du client : moins de 10 ans signifie aucune SV, et un nouveau client commence sans aucune année saisie. Vérifiez aussi le champ Âge des prestations dans l’onglet SV de la stratégie, et la récupération lorsque le revenu est élevé. Voir SV.

Pourquoi le SRG est-il plus bas que prévu, ou à zéro?

Le SRG diminue de 50 cents pour chaque dollar d’autre revenu imposable : le RPC, les pensions et les retraits du REER ou du FERR le réduisent donc. Pour un client marié, le revenu du conjoint compte aussi. Les retraits du CELI, eux, ne comptent pas. Voir SRG.

Le REER devient-il un FERR automatiquement?

Oui. Les retraits minimaux du FERR commencent à l’âge indiqué dans Âge de début du FERR, dans l’onglet REER — 72 ans par défaut — et ils sont toujours respectés. Vous pouvez convertir plus tôt, tout le REER ou une partie seulement. Voir REER et FERR.

Où saisir le salaire avant la retraite?

La projection porte sur le revenu de retraite : le salaire n’est donc pas saisi comme un revenu. Il sert seulement à estimer les cotisations au RPC (dans l’onglet RPC du profil) et le plafond de cotisation au REER. Modélisez l’épargne d’avant la retraite comme des cotisations dans les onglets REER, CELI et Placements.

Résultats

Pourquoi est-ce que je ne vois pas la ligne du budget ni l’état du plan?

La stratégie doit avoir un budget, et la case Afficher le budget doit être cochée. L’état n’est pas affiché sur le graphique de la valeur nette. Voir Budget.

Pourquoi la case Ménage n’apparaît-elle pas?

Elle apparaît dès que le client a un conjoint dans son profil et qu’une stratégie est choisie dans Stratégie du conjoint. Les deux conjoints doivent aussi avoir une date de naissance. Voir Mode ménage.

Pourquoi les économies du fractionnement du revenu de pension sont-elles à zéro?

Seul le revenu de pension admissible peut être fractionné : une pension d’employeur, et les retraits du FERR à partir de 65 ans. Si aucun des conjoints n’en a pendant une année, ou si le fractionnement ne réduit pas l’impôt, l’économie est nulle.

Ma valeur nette devient négative. Y a-t-il un problème?

Non : la stratégie retire plus que ce que les comptes peuvent soutenir. Réduisez le budget ou les retraits, reportez le RPC et la SV, ou lancez Aligner le revenu sur le budget.

Pourquoi le test de résistance donne-t-il un résultat un peu différent chaque fois?

Chaque exécution tire de nouveaux avenirs au hasard. Avec 500 itérations, les résultats peuvent varier de quelques points; avec 5 000 itérations, le chiffre est plus stable.

Puis-je comparer les stratégies de deux clients différents?

Non : l’onglet Comparer et Comparer avec utilisent tous deux les stratégies du client sélectionné. Pour un couple, comparez pour le ménage. Voir Comparer des stratégies.

Impôt

L’impôt calculé est-il précis?

Le calcul utilise les tranches d’imposition fédérales et provinciales publiées, les montants personnels de base, les montants en raison de l’âge et pour revenu de pension, les crédits pour dividendes et l’impôt de récupération de la SV. Pour un revenu de retraite typique, le résultat est proche de ce que montrerait une déclaration de revenus. Les crédits qui dépendent de la situation personnelle, comme les frais médicaux ou les dons, ne sont pas inclus. Voir Comment l’impôt est estimé.

Comment les taux d’imposition sont-ils tenus à jour?

L’application vérifie au plus une fois par semaine s’il y a de nouveaux chiffres et les télécharge en arrière-plan. Aucune mise à jour de l’application n’est nécessaire.

Données

Où sont mes données, et sont-elles sauvegardées?

Dans un seul fichier sur votre Mac, avec chaque jour une copie des données de la veille dans un dossier backups. Time Machine l’inclut aussi. Utilisez Sauvegarde ... pour obtenir une copie que vous conservez vous-même. Voir Où vos données sont conservées.

Puis-je utiliser les mêmes données sur deux Mac?

Déplacez-les avec Sauvegarde ... et Restaurer ..., ou combinez des données avec Importer et fusionner .... Avec le forfait Conseiller, vous pouvez garder le fichier dans un dossier partagé ou synchronisé.

Puis-je exporter les chiffres vers un tableur?

Oui. Cliquez avec le bouton droit sur un tableau et choisissez Copier en CSV ou Enregistrer en CSV…. Voir La vue tableau.

Comment signaler un problème?

Choisissez Aide ▸ Écrire au soutien…. Le message est adressé au soutien et indique vos versions de l’application et de macOS. Joignez le fichier journal qu’il mentionne; vous le trouverez avec Aide ▸ Afficher le dossier des journaux dans le Finder.