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Budget

Le budget correspond à ce que le client prévoit dépenser chaque année à la retraite. C’est l’étalon de tout le plan : le graphique des revenus le trace sous forme de ligne, l’état du plan vérifie chaque année par rapport à lui, et les expériences de retrait ajustent les retraits pour l’atteindre.

L’onglet Budget

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1. 1Outils du budget. Ajoutez un poste, créez un budget avec l’assistant ou effacez tous les postes.
2. 2Postes. Chaque dépense, avec sa catégorie, sa fréquence de paiement et son montant annuel. Double-cliquez sur un poste pour le modifier.
3. 3Total annuel. La somme des postes mensuels et annuels, en dollars d’aujourd’hui.
4. 4Vues. Graphique annuel, Graphique de répartition, Aperçu et Tableau.

Une nouvelle stratégie commence avec un budget vide. Sans budget, le graphique des revenus n’a pas de ligne de budget, et l’état du plan et les expériences de retrait ne sont pas offerts.

Ajouter un poste

1. Cliquez sur le bouton + au-dessus de la liste.
2. Saisissez un Nom et choisissez une Catégorie.
3. Choisissez la Fréquence — Mensuel, Annuel ou Ponctuel — et le Montant en dollars d’aujourd’hui.
4. Définissez la Plage d'âge visée, avec le curseur ou les deux champs.
5. Cochez Essentiels pour les besoins plutôt que les envies, et Indexé pour les montants qui augmentent avec les prix. Cliquez sur Enregistrer (⌘S).

• Les plages d’âge permettent aux dépenses de changer au fil de la retraite : des voyages de 63 à 75 ans et un montant de voyage plus petit de 76 à 85 ans, ou des frais d’auto qui s’arrêtent à 85 ans.
• Indexé — laissez cette case cochée pour la plupart des dépenses. Décochez-la pour un montant fixe, comme un remboursement de prêt.
• Un montant Ponctuel est compté chaque année de la plage d’âge. Pour une dépense unique, choisissez donc le même âge de début et de fin.
• Le bouton … à côté de Catégorie permet d’ajouter, de renommer ou de supprimer des catégories. Les catégories appartiennent au client et sont communes à toutes ses stratégies.

Créer un budget avec l’assistant

L’assistant crée un budget à partir de dépenses courantes, en six étapes : logement et services, alimentation, transport, mise en forme, voyages, et soins personnels. Cliquez sur le bouton en forme de baguette magique au-dessus de la liste, saisissez les montants des lignes qui s’appliquent, puis cliquez sur Suivant pour continuer. Les lignes laissées à zéro sont ignorées. Cliquez sur Enregistrer lorsque vous avez terminé.

Les vues du budget

• Graphique annuel — le budget total pour chaque âge, en dollars de cette année-là. Les années avant l’âge de début de la stratégie sont hachurées.
• Graphique de répartition — la répartition du budget d’une année entre les postes. Choisissez l’année dans Budget à l'âge.
• Aperçu — où va le revenu de cette année, du revenu total aux catégories, puis aux postes.
• Tableau — les Budgets annuels par âge, séparés en dépenses essentielles et non essentielles, ou un Budget d'une seule année.

Comment le budget est utilisé

Pour chaque âge, tous les postes dont la plage d’âge comprend cet âge sont additionnés — les montants mensuels multipliés par 12 — et, lorsque la case Inflation est cochée, les montants indexés sont augmentés de l’inflation depuis aujourd’hui. Seules les années à partir de l’Âge de début de la stratégie sont comparées au revenu.

• La ligne de budget du graphique des revenus.
• L’état du plan au-dessus du graphique.
• Les colonnes Budget et Éc. budg. du tableau.
• Les expériences de retrait, qui ont besoin d’un budget pour fonctionner.
• Pour les couples en mode ménage, le budget de chaque conjoint est compté à partir de son propre âge de début.