Guide de Retirement PlannerClients et profils
Un client est une personne pour qui vous planifiez — vous-même, un membre de votre famille ou une personne que vous conseillez. Le profil du client contient les données que partagent toutes ses stratégies : date de naissance, province, épargne, rentes, biens et dettes.
La liste des clients
La liste de gauche montre chaque client par son initiale et son nom de famille (G Fraser), avec la première ligne de ses notes en dessous. Sélectionnez un client pour charger ses stratégies.
- Recherche — tapez dans le champ Rechercher pour n’afficher que les clients dont le nom contient le texte.
- Filtres par drapeau — les quatre cercles sous l’en-tête n’affichent que les clients marqués d’un drapeau bleu, rouge ou orange, ou seulement ceux sans drapeau. Cliquez de nouveau sur le même cercle pour afficher tout le monde. L’application retient votre choix.
- Tri — le bouton à droite des cercles alterne entre l’ordre Z à A et l’ordre A à Z par nom.
Ajouter un client
- Cliquez sur le bouton + sous la liste des clients.
- Dans l’onglet Général, entrez au moins le Nom, la Date de naissance, la Province et l’Âge prévu.
- Parcourez les autres onglets et remplissez ce qui s’applique. Un onglet laissé vide compte pour zéro.
- Cliquez sur Enregistrer (⌘S).
Un nouveau client reçoit une stratégie, nommée (par défaut), que vous pouvez renommer. Voir Stratégies.
- 1Onglets. Un onglet pour chaque partie du profil, décrits plus bas.
- 2Drapeau. Marquez le client en bleu, en rouge ou en orange pour le retrouver avec les filtres par drapeau.
Un nouveau client commence en Ontario, avec 40 années au Canada dans l’onglet SV (une pension de la SV complète). Modifiez ces deux valeurs si elles sont différentes : la province détermine l’impôt provincial, et moins d’années donnent une SV plus petite.
Le profil, onglet par onglet
| Onglet | Ce qu’il faut entrer |
|---|---|
| Général | Nom, Adresse, Province, Date de naissance, Courriel, Téléphone, Notes, Âge prévu (l’âge de planification) et Conjoint. |
| RPC | Comment la rente du RPC ou du RRQ est estimée : une estimation simple à partir de l’âge où les cotisations ont commencé, ou le relevé des cotisations année par année. Voir RPC. |
| SV | Nombre total d'années passées au Canada avant 65 ans. Voir SV. |
| SRG | État civil : Célibataire, Marié(e)/conjoint(e) de fait, Veuf/veuve ou Divorcé(e). Les champs Revenu annuel du conjoint et Le conjoint reçoit la SV ne servent pas dans la projection : le revenu d’un conjoint vient de son propre client et de sa propre stratégie. Voir Conjoints et partenaires. |
| Pension/rente | Rente d’employeur, rente viagère et autres revenus réguliers, chacun avec un âge de début. Voir Régimes de retraite et rentes. |
| REER, CELI | Le solde actuel et la part détenue en actions. |
| Entreprise | Les placements détenus dans votre propre société, avec leur prix de base rajusté. Voir Revenu d’entreprise. |
| Placements | Les placements non enregistrés, avec leur prix de base rajusté. Voir Placements. |
| Immobilier | Chaque bien : valeur, hypothèque, taux et paiement mensuel. Voir Immobilier. |
| Dette | Prêts et marges de crédit. Voir Dettes. |
| IA | Les instructions envoyées avec ce client à la stratégie de retrait par IA. Voir Stratégie de retrait par IA. |
Actions ou obligations
La Répartition actions c. obligations/liquidités (%) des onglets REER, CELI, Entreprise et Placements détermine la croissance de chaque compte. À 60 %, le compte obtient 60 % du taux des actions et 40 % du taux des obligations fixés dans la barre de réglages de la stratégie. Voir Rendements des placements.
Dans les tableaux des onglets RPC, Immobilier et Dette, tapez des nombres simples — 210000, et non 210 000 $. Une valeur avec un signe de dollar ou des séparateurs n’est pas acceptée, et l’ancienne valeur est conservée.
Modifier, dupliquer ou supprimer un client
- Modifier : double-cliquez sur le client, ou sélectionnez-le et cliquez sur le bouton de modification (le crayon) sous la liste.
- Dupliquer : cliquez avec le bouton droit (Contrôle-clic) sur le client et choisissez Dupliquer le client. La copie porte le nom de l’original suivi de « (copie) », contient une copie de toutes les stratégies et n’est liée à aucun conjoint.
- Supprimer : sélectionnez un ou plusieurs clients et cliquez sur le bouton de la corbeille, ou appuyez sur Delete, puis confirmez. Supprimer un client supprime toutes ses stratégies. Choisissez Édition ▸ Annuler (⌘Z) tout de suite si vous changez d’avis.
Nombre de clients
Un forfait Pro accepte jusqu’à deux clients — par exemple vous et votre conjoint. Le forfait Conseiller n’a pas de limite. Si vous essayez d’ajouter un troisième client avec Pro, l’application vous propose de passer au forfait supérieur.
Limites de clients : Pro 2 clients, Conseiller illimité. Si vous passez à un forfait dont la limite est plus basse, rien n’est supprimé; vous ne pouvez simplement plus en ajouter. Voir Forfaits et achats.