Guide de Retirement PlannerConjoints et partenaires
Un couple, ce sont deux clients liés comme conjoints, chacun avec son propre profil et ses propres stratégies. Les lier permet à chaque plan de tenir compte de l’autre : le SRG utilise le revenu combiné du couple, le RPC ajoute une prestation de survivant, et le mode ménage peut réunir les deux en une seule projection.
Lier deux clients
- Ajoutez les deux personnes comme clients. Consultez Ajouter un client.
- Modifiez l’un d’eux. Dans l’onglet SRG, réglez État civil à Marié(e)/conjoint(e) de fait.
- Dans l’onglet Général, choisissez l’autre personne dans Conjoint, puis cliquez sur Enregistrer (⌘S).
Le lien fonctionne dans les deux sens : l’autre client a maintenant celui-ci comme conjoint, et son état civil passe aussi à Marié(e)/conjoint(e) de fait. Dans les données de démonstration, Graham et Linda Fraser sont liés de cette façon.
Le lien entre conjoints n’est conservé que si l’état civil est Marié(e)/conjoint(e) de fait. Choisir un autre état civil, ou (aucune) comme conjoint, retire le lien des deux clients. Un client qui est déjà le conjoint d’une autre personne ne peut pas être choisi.
Lier leurs stratégies
Chaque personne peut avoir plusieurs stratégies; vous devez donc aussi indiquer quelle stratégie du conjoint va avec celle-ci.
- Sélectionnez le client et l’une de ses stratégies.
- Dans la barre de réglages, choisissez la stratégie du conjoint dans Stratégie du conjoint.
La stratégie du conjoint est automatiquement liée en retour à celle-ci, de sorte que la paire fonctionne d’un côté comme de l’autre. Une stratégie ne forme une paire qu’avec une seule stratégie à la fois : la lier à une autre remplace l’ancienne paire. Choisissez (aucune) pour délier les deux.
- 1Stratégie du conjoint. La liste présente les stratégies du conjoint. Le bouton Succession… à côté apparaît dès qu’une stratégie est liée.
Ce que le lien change
- Le SRG est calculé sur le revenu combiné du couple, au taux applicable à un conjoint qui reçoit la SV. Consultez SRG.
- Prestations de survivant. Lorsqu’un conjoint atteint son âge de planification avant l’autre, le survivant reçoit une prestation de survivant du RPC, et le SRG passe au taux pour personne seule.
- Le mode ménage additionne les deux projections et trouve le meilleur fractionnement du revenu de pension chaque année. Consultez Mode ménage.
- Succession et survie détermine ce qui passe au survivant — comptes, biens, pension et dettes — au décès du premier conjoint. Consultez Succession et survie.
Dans un plan, ce sont les âges de planification qui déterminent quel conjoint « décède en premier » : celui dont l’Âge prévu tombe dans l’année civile la plus tôt. Pour planifier l’ordre inverse, modifiez les deux âges prévus.