Guide de Retirement PlannerImmobilier
L’onglet Immobilier projette la valeur de chaque bien, l’hypothèque qui s’y rattache, et ce qui se passe lorsqu’il est vendu. Les biens comptent dans la valeur nette, et une vente transforme leur avoir net en placements qui peuvent financer la retraite.
Ajouter un bien
- Modifiez le client et ouvrez l’onglet Immobilier.
- Cliquez sur + et saisissez le Nom, la Valeur actuelle, le Montant de la dette (le solde de l’hypothèque), le Taux hypothécaire (5 pour 5 %) et le Paiement mensuel.
- Cliquez sur Enregistrer (⌘S).
Les biens sont copiés du profil vers une stratégie la première fois que la stratégie est ouverte. Ensuite, chaque stratégie garde sa propre copie : modifiez la valeur, l’hypothèque, l’appréciation et l’âge de vente d’un bien dans l’onglet Immobilier de la stratégie, et l’onglet Dette et la valeur nette suivent. Ainsi, une stratégie peut rembourser une hypothèque plus vite ou vendre un bien, tandis qu’une autre le conserve. Un bien ajouté plus tard au profil n’apparaît que dans les stratégies qui n’ont encore aucun bien.
L’onglet Immobilier
L’onglet Info liste les biens de la stratégie. Double-cliquez sur une valeur pour la modifier.
| Colonne | Signification |
|---|---|
| Nom, Valeur | Le bien et sa valeur aujourd’hui. |
| Dette, Taux %, Paiement | Le solde de l’hypothèque, son taux d’intérêt annuel et le paiement mensuel. |
| Appréciation % | La hausse de valeur du bien chaque année. |
| Âge de disposition | L’âge auquel il est vendu. 0 signifie qu’il est conservé. |
| Excl. VN | Cochez pour exclure le bien de la valeur nette — par exemple, une maison que vous n’avez jamais l’intention de vendre. |
L’onglet Graphique montre l’avoir net — la valeur moins l’hypothèque — de tous les biens ensemble, et l’onglet Tableau indique la Valeur totale, l’Hypothèque totale et la Valeur nette totale pour chaque âge, ainsi que le Produit de disposition lorsqu’un bien est vendu.
Vendre un bien
Saisissez l’âge dans Âge de disposition. Cette année-là, la valeur du bien moins le solde de l’hypothèque est ajoutée aux Placements non enregistrés du client, où elle fructifie et peut être retirée comme le reste du compte. L’hypothèque prend fin.
La stratégie Vente du chalet à 75 ans de Graham vend le chalet à 75 ans et retire les frais du chalet de son budget, pour voir ce que vaut cet argent supplémentaire.
L’impôt sur le gain en capital réalisé lors de la vente n’est pas déduit.
Les hypothèques
Les paiements hypothécaires apparaissent dans l’onglet Dettes et réduisent le revenu dans le graphique; le solde dû réduit la valeur nette. Une hypothèque prend fin lorsque le bien est vendu.