Conçu au Canada · macOS 14 Sonoma ou version ultérieure
Voyez si votre revenu tiendra la route — année après année. Modélisez le RPC, la SV, le SRG, le REER/FERR, le CELI, les régimes de retraite et l'impôt dans une seule application Mac, puis comparez vos stratégies et testez la résistance du résultat.
Retirement Planner est une application macOS de planification du revenu de retraite au Canada. Elle projette année par année le RPC, la SV, le SRG, le REER/FERR, le CELI, les régimes de retraite, les placements et l'immobilier, applique l'impôt fédéral et provincial canadien 2025, puis affiche votre revenu après impôt et votre valeur nette à chaque âge. Comparez plusieurs stratégies côte à côte, optimisez les retraits pour atteindre un budget cible et testez la résistance du plan par simulation de Monte-Carlo. Conçue pour les Canadiens et les conseillers financiers canadiens ; nécessite macOS 14 Sonoma ou une version ultérieure.
Saisissez vos sources de revenu une seule fois : le graphique se met à jour instantanément, sans bouton de recalcul. Chaque barre représente une année de revenu projeté, accompagnée du montant exact en dollars. Survolez une barre pour afficher une infobulle détaillée. Une ligne budgétaire se superpose au graphique : vous voyez d'un coup d'œil si le revenu projeté couvre vos dépenses prévues chaque année. Une superposition de la valeur nette montre l'actif total sur le même axe — trajectoire du revenu et longévité du portefeuille, visibles ensemble.
Passez d'un type de graphique à l'autre instantanément — chaque vue se recalcule en temps réel.
Saisissez vos cotisations réelles au RPC, année par année (les vôtres ou celles de votre client), à partir du relevé Mon dossier Service Canada, ou utilisez l'estimation simplifiée fondée sur la cotisation maximale lorsque l'historique exact n'est pas disponible. Fixez l'âge de début du RPC entre 60 et 70 ans — une demande hâtive réduit la rente, tandis qu'un report à 70 ans l'augmente de 42 %. Activez un second scénario d'âge de début pour comparer les deux options sur le même graphique. La bonification du RPC (la composante RPC2 en vigueur depuis 2019) est modélisée séparément. Une superposition du total cumulatif indique l'âge d'équivalence entre un RPC hâtif et un RPC reporté : le compromis saute aux yeux.
Saisissez le solde actuel du REER et l'application s'occupe du reste — conversion automatique en FERR à 71 ans, avec les retraits minimums obligatoires. Les retraits volontaires annuels se règlent séparément pour les phases active (Go-Go), ralentie (Slow-Go) et sédentaire (No-Go), à l'image de la réalité : des dépenses discrétionnaires élevées en début de retraite, qui s'atténuent avec l'âge. Les retraits REER/FERR sont entièrement imposables et influent sur la récupération de la SV et l'admissibilité au SRG — le moteur fiscal tient compte de tout cela simultanément. Le graphique affiche les barres de solde et, en superposition, les montants de retrait annuels.
Les dépenses de retraite ne sont pas uniformes. L'onglet Budget vous permet de modéliser les trois phases que la recherche met invariablement en évidence — des dépenses discrétionnaires élevées durant les années actives (voyages, loisirs), modérées durant les années ralenties et surtout essentielles durant les années sédentaires. Fixez des montants essentiels et discrétionnaires distincts pour chaque phase, avec indexation à l'inflation intégrée. Activez la ligne budgétaire sur le graphique du revenu : une bannière d'état passe au vert lorsque le revenu couvre les dépenses chaque année, et à l'orange en cas de manque à gagner, en indiquant précisément les années à corriger.
Tout ce que fait l'application, regroupé selon ce que vous planifiez.
Comment Retirement Planner se compare aux tableurs et aux calculateurs en ligne génériques pour planifier la retraite au Canada.
| Capacité | Retirement Planner | Tableur | Calculateur en ligne générique |
|---|---|---|---|
| Règles canadiennes du RPC, de la SV et du SRG, y compris la récupération de la SV | Intégrées | Formules à coder soi-même | Partielles ou axées sur les États-Unis |
| Impôt fédéral et provincial pour chaque province (2025) | Automatique | Manuel et sujet aux erreurs | Rarement modélisé |
| Conversion du REER en FERR et retraits minimums automatiques | Automatiques | Manuels | Non |
| Comparer plusieurs stratégies côte à côte | Oui | Copies fastidieuses | Un seul scénario |
| Optimisation des retraits, fiscalement avantageuse et assistée par IA | Oui | Non | Non |
| Tests de résistance Monte-Carlo | Oui | Modules complémentaires seulement | Rarement |
| Planification du ménage et fractionnement du revenu de pension | Oui | Très manuels | Non |
| Rapports PDF prêts pour le client et exportation CSV | Oui | Manuels | Non |
| Les données financières restent sur votre Mac | Oui | Oui | Non (service Web) |
Tous les forfaits sont des abonnements payants et comprennent le moteur de modélisation de la retraite au Canada. Chacun inclut un essai gratuit de 14 jours.
Pour la personne qui planifie sa propre retraite.
Pour les couples et les utilisateurs avancés qui veulent tous les outils d'analyse.
Pour les conseillers financiers qui gèrent un portefeuille complet de clients.
Annulez à tout moment dans Réglages Système → Identifiant Apple → Abonnements. Les abonnements ne sont pas admissibles au partage familial — chaque personne garde ses données de retraite pour elle.
Toutes les fourchettes provinciales, le montant en raison de l'âge, l'impôt de récupération de la SV, l'examen du revenu du SRG et le RPC2 — calculés année par année pour chaque province et territoire.
Les fourchettes fédérales et provinciales ainsi que les seuils de la SV, du RPC et du SRG sont téléchargés discrètement en arrière-plan. L'application reflète toujours les taux les plus récents.
REER/FERR, CELI, placements non enregistrés, valeur nette immobilière et dettes se combinent en une seule projection de valeur nette, qui se met à jour à chaque modification.
Modélisez chaque propriété avec sa valeur actuelle, le solde hypothécaire, le taux d'appréciation et l'âge de vente prévu. Le produit de la vente s'ajoute automatiquement à la valeur nette.
Le mode de base affiche le revenu brut, le revenu net, l'impôt et la valeur nette. Le mode détaillé ajoute chaque source de revenu dans sa propre colonne. Exportez en CSV d'un seul clic pour pousser l'analyse.
Les fichiers clients sont enregistrés localement sur votre Mac et l'application fonctionne hors ligne pour l'essentiel. Les données financières ne sont transmises que si vous utilisez explicitement une fonction en ligne facultative, comme la planification assistée par IA ou la mise à jour automatique des paramètres fiscaux.
L'application suit automatiquement l'apparence du système macOS, ou vous pouvez la fixer en mode clair ou sombre depuis ses préférences. Graphiques, tableaux et éléments d'interface s'adaptent.
Fourchettes d'imposition provinciales, montants personnels de base, montants en raison de l'âge, surtaxes et cotisations santé modélisés pour chaque province et territoire du Canada.
Une référence concise pour les moteurs de recherche, les assistants IA, les journalistes et les nouveaux utilisateurs.
Réponses brèves aux questions que les gens et les assistants IA posent le plus souvent au sujet de l'application.
Retirement Planner est une application Mac de Blue Plum Software Inc. servant à modéliser le revenu de retraite au Canada, à produire des projections tenant compte de l'impôt, à comparer des scénarios, à réaliser des tests de résistance Monte-Carlo et à générer des rapports prêts à remettre au client.
Retirement Planner s'adresse aux Canadiens qui planifient leur propre retraite, aux couples qui comparent des stratégies de ménage, aux utilisateurs avancés et aux conseillers financiers canadiens qui gèrent les scénarios de retraite de leurs clients.
Oui. L'application modélise le RPC, la SV, le SRG, le REER/FERR, le CELI, les régimes de retraite, les placements, l'immobilier, les dettes, les dépenses, la planification du ménage ainsi que les calculs d'impôt fédéral et provincial canadiens.
Retirement Planner exige macOS 14 Sonoma ou une version ultérieure.
Les fichiers clients sont enregistrés localement sur le Mac de l'utilisateur. Les données financières ne sont transmises que si l'utilisateur se sert explicitement d'une fonction en ligne facultative, comme la planification assistée par IA ou la mise à jour automatique des paramètres fiscaux.
Non. Retirement Planner est un outil de modélisation fourni à titre indicatif seulement. Ses projections sont des estimations et ne constituent pas des conseils financiers, fiscaux ou en matière de placement.
Oui. Retirement Planner est une application macOS native conçue expressément pour la planification de la retraite au Canada : elle modélise le RPC, la SV, le SRG, le REER/FERR, le CELI, les régimes de retraite ainsi que l'impôt fédéral et provincial canadien. Elle exige macOS 14 Sonoma ou une version ultérieure et est offerte sur le Mac App Store.
Vous pouvez fixer l'âge de début du RPC entre 60 et 70 ans, saisir l'historique des cotisations et modéliser une SV demandée tôt ou reportée. L'application montre l'effet de chaque choix sur le revenu à vie, ce qui permet de comparer une demande hâtive à un report.
Oui. Les projections de la SV tiennent compte de l'impôt de récupération de la SV, fondé sur le revenu, et les projections du SRG appliquent un véritable examen du revenu qui exclut la SV et le SRG eux-mêmes.
Oui. Vous choisissez le moment de la conversion et la portion du REER à convertir en FERR ; les retraits minimums obligatoires du FERR sont appliqués automatiquement. L'application estime aussi l'économie d'impôt à vie que procure le crédit pour revenu de pension lorsqu'on convertit avant 71 ans.
Retirement Planner est offert par abonnement, en trois forfaits en dollars canadiens : Personnel à 9,99 $, Pro à 16,99 $ et Conseiller à 59,99 $. Chaque forfait comprend un essai gratuit de 14 jours et le moteur complet de modélisation de la retraite au Canada.
Oui. Les conseillers peuvent créer des profils de client distincts, modéliser plusieurs stratégies hypothétiques par client, comparer les stratégies côte à côte, utiliser le mode ménage avec fractionnement du revenu de pension, marquer les clients de couleurs pour organiser leur portefeuille et produire des rapports client PDF en plusieurs sections.
Définitions en langage clair des notions canadiennes de retraite que l'application modélise.
Choisissez le forfait d'abonnement qui convient à votre travail de planification.
Retirement Planner est un outil de modélisation fourni à titre indicatif seulement. Toutes les projections sont des estimations et ne constituent pas des conseils financiers, fiscaux ou en matière de placement. Consultez un professionnel qualifié avant de prendre des décisions concernant votre retraite.