3. Forfaits d’abonnement#

Retirement Planner est offerte selon trois niveaux d’abonnement. Vous pouvez consulter votre forfait actuel et passer à un niveau supérieur à tout moment depuis la section Subscription (abonnement) de l’application.

Les fonctions qui exigent un niveau supérieur sont signalées par un symbole partout où elles apparaissent dans l’application :

• ⭐ — exige un abonnement Pro ou Conseiller
• 💎 — exige un abonnement Conseiller

Essai gratuit. Chaque forfait comprend un essai gratuit de 7 jours. L’essai n’est offert qu’une seule fois par identifiant Apple, pour l’ensemble de l’application : si vous commencez un essai sur un forfait, passer plus tard à un autre forfait ne déclenchera pas un second essai. Aucun montant ne vous est facturé avant la fin de l’essai et vous pouvez annuler à tout moment d’ici là dans Réglages Système → [Votre nom] → Abonnements.

3.1 Personnel#

Le forfait Personal (personnel) s’adresse aux personnes qui planifient leur propre retraite. Il comprend les fonctions essentielles de projection — modélisation du revenu, calculs d’impôt canadien, graphique et tableau complets du revenu — sans limite de temps.

• 1 client et 1 stratégie
• Accès complet aux 11 onglets de sources de revenu (RPC, SV, SRG, régime de retraite/rente, REER/FERR, CELI, entreprise, placements, immobilier, dettes, IA)
• Graphique du revenu avec les cinq types de graphiques
• Tableau du revenu année par année

Idéal pour : les personnes qui planifient leur propre retraite et souhaitent modéliser un seul scénario.

3.2 Pro ⭐#

Le forfait Pro débloque des fonctions de planification avancées qui vont au-delà du scénario individuel. Il convient bien aux personnes qui veulent pousser l’analyse, ou aux couples qui souhaitent modéliser et optimiser leur retraite ensemble.

Tout ce que comprend Personal, plus :

• Jusqu’à 2 clients — de quoi modéliser les deux conjoints d’un couple
• Jusqu’à 3 stratégies par client
• Comparaison de stratégies côte à côte — superposez une deuxième stratégie au graphique et au tableau
• Mode ménage — réunissez les projections de deux clients associés dans une vue combinée
• Fractionnement du revenu de pension — optimisez automatiquement la répartition du revenu de pension admissible entre les conjoints afin de réduire l’impôt combiné
• Ajustement automatique des retraits — Align Income to Budget (aligner le revenu sur le budget), Drain Net Worth by End (épuiser la valeur nette à la fin) et Optimize Withdrawal Sequence (optimiser l’ordre des retraits)
• Stratégie de retrait par IA — ordre de retrait généré par IA (exige votre propre clé d’API auprès d’un fournisseur d’IA)
• Test de résistance — simulation de Monte-Carlo pour évaluer la résilience du plan dans des conditions de marché incertaines
• Rapports client PDF

Idéal pour : les couples ou les personnes qui veulent mettre leur plan à l’épreuve et explorer plusieurs scénarios.

3.3 Conseiller 💎#

Le forfait Advisor (conseiller) est conçu pour les conseillers financiers et les planificateurs qui travaillent avec plusieurs clients. Il lève toutes les limites quant au nombre de clients et de stratégies, ce qui rend possible la gestion d’un portefeuille complet dans l’application.

Tout ce que comprend Pro, plus :

• Clients illimités et stratégies illimitées par client
• Emplacement personnalisé du fichier de données — conservez le fichier de données des clients dans le dossier de votre choix, par exemple un disque partagé ou synchronisé
• Convient à un usage professionnel comportant plusieurs relations client

Idéal pour : les conseillers financiers, les planificateurs et les professionnels de la gestion de patrimoine.

3.4 Comparaison des fonctions#

3.5 Changer de forfait#

Pour passer à un forfait supérieur, ouvrez le panneau Subscription depuis le menu de l’application ou depuis l’invite affichée par une fonction ⭐ ou 💎. La page d’abonnement présente les trois forfaits côte à côte, ce qui permet de les comparer et d’en choisir un. Les abonnements sont gérés par votre identifiant Apple, via le Mac App Store : vous pouvez changer de niveau ou annuler à tout moment dans Réglages Système → [Votre nom] → Abonnements.

Comme les trois forfaits appartiennent à un même groupe d’abonnement, un seul peut être actif à la fois. Le passage à un forfait supérieur (par exemple de Personal à Advisor) prend effet immédiatement et l’App Store vous crédite la portion inutilisée de votre forfait en cours ; le passage à un forfait inférieur prend effet à la fin de la période déjà payée.