1. Introduction#

Retirement Planner est une application macOS qui vous aide à modéliser, à visualiser et à optimiser votre revenu de retraite pour toutes les grandes sources de revenu canadiennes — RPC, SV, SRG, REER, CELI, régimes de retraite, placements, immobilier et revenus d’entreprise. Vous saisissez votre portrait financier une seule fois, et l’application projette aussitôt votre revenu annuel, vos liquidités après impôt et votre valeur nette, d’aujourd’hui jusqu’à la fin de votre horizon de retraite. Passer d’un scénario à l’autre prend quelques secondes : vous pouvez donc répondre à des questions comme « qu’arrive-t-il si je demande le RPC à 60 ans plutôt qu’à 70 ? » ou « combien de temps mon REER durera-t-il si les marchés sous-performent ? » sans le moindre tableur.

L’application s’adresse à deux publics. Les personnes qui planifient leur propre retraite obtiennent un portrait clair et interactif de la provenance de leur argent, de l’impôt qu’elles devront payer et de la durée de leur épargne. Les conseillers financiers disposent d’un outil professionnel pour bâtir et présenter plusieurs stratégies par client, effectuer des comparaisons côte à côte et produire des rapports PDF soignés à remettre en rencontre client. L’abonnement Conseiller lève toute limite sur le nombre de clients et de stratégies, tandis que l’abonnement Pro donne aux particuliers accès à des fonctions avancées comme l’optimisation du revenu du ménage et la planification assistée par IA.

Fondamentalement, Retirement Planner est bâtie autour du régime fiscal et des programmes sociaux canadiens. L’impôt sur le revenu fédéral et provincial, le montant en raison de l’âge, le crédit pour revenu de pension, la récupération de la SV, l’examen du revenu du SRG et les règles de bonification du RPC sont tous modélisés à partir des paramètres publiés pour l’année en cours — et mis à jour automatiquement en arrière-plan lorsque ces paramètres changent. Vos projections reflètent donc votre véritable revenu après impôt au Canada, et non une estimation générique qui passerait sous silence les détails les plus importants.

Important — Ne constitue ni un conseil financier ni un conseil fiscal. Retirement Planner est un outil de modélisation et de planification. Toutes les projections, estimations et tous les calculs qu’il produit sont fournis à titre indicatif seulement et ne constituent pas des conseils financiers, de placement, fiscaux ou juridiques. Consultez toujours un conseiller financier, un fiscaliste ou un conseiller juridique qualifié avant de prendre des décisions concernant votre retraite ou vos placements. Voir les avis juridiques pour tous les détails.